Электронные платежи - это строго регламентированный процесс работы со счетами, который обеспечивается и контролируется специализированным банковским программным обеспечением.

Этот процесс не имеет никакого отношения к перемещению реальных денежных масс, а только лишь отражает на счетах финансовых и иных организаций обязательства, по которым они должны выплатить определенные суммы или получают денежные средства. Ввод и вывод реальных денежных средств осуществляется с помощью банковских структур, а деньги, лежащие на счетах, это всего лишь цифры, которыми и оперируют с помощью системы электронных платежей и специализированного программного обеспечения.

Это удобно, ускоряет финансовые процессы, но все операции должны контролироваться, т.к. появляется возможность сформировать ничем не обеспеченные обязательства, которые можно предоставить в банковскую структуру и потребовать выдачи реальных денежных средств. Поэтому система имеет ряд нюансов, которые знакомы только специалистам в этой сфере и гарантируют достаточную степень надежности таких операций.

Электронные платежи существенно экономят время, не нужно личное присутствие корреспондентов в стране, куда переводятся деньги. Система постоянно обновляет данные и следить за их актуальностью. Таким образом, нет преград в виде границ между странами, необходимости лично присутствовать на месте. Это способствует развитию международных торговых отношений и ускоряет процессы проведения различных сделок.

Сегодня существует достаточно большое количество систем, которые обеспечивают и контролируют процессы по электронному переводу денежных средств. Можно выделить международные и национальные системы, первые соответственно работают по всему миру, другие ориентированы на работу в конкретной стране, иногда имеют определенную специфику.
Также сегодня электронные платежи часто связывают с системой он-лайн расчетов через сеть интернет. Электронная коммерция постоянно наращивает объемы продаж и соответственно растет количество денег, которые задействованы в этом бизнесе. Сделки могут проводиться с использованием международных платежных систем, но сейчас все большую популярность приобретают системы, которые работают не с реальными денежными средствами в виде национальных валют, а с собственными виртуальными единицами, которые можно использовать для расчетов в интернет-магазинах, оплате услуг через сеть и т.д. В зависимости от популярности системы растет количество участников, готовых принимать оплату в ее «валюте», и сервисов, которые позволяют вводить/выводить деньги из системы.

В России, например, очень популярна система Webmoney, которая позволяет на сегодняшний момент производить достаточно широкий спектр операций по оплате услуг и товаров с помощью своих титульных знаков, которые привязаны в основном к рублю и доллару. Очень часто такие системы применяются для ведения бизнеса в интернет, т.к. позволяют автоматизировать получение денежных средств за предоставление информационных и других услуг. В общем, это удобно и позволяет экономить время, поэтому такие системы постоянно развиваются и становятся альтернативой международным платежным системам.

Электронные платёжные системы очень плотно вошли в нашу жизнь. Нам так удобно оплачивать услуги или товары через интернет, что мы давно уже считаем это нормой. А ведь совсем недавно это было просто фантастикой. Мир высоких технологий, электронные кошельки и электронные деньги сделали это совершенно нормальным, даже обыденным и нашей новой реальностью.

С развитием торговли и сферы услуг для нашего общества возникали и совершенствовались способы, правила и целые учебные дисциплины успешных продаж. Уже не новость, что в этой индустрии, покупатель получит любой каприз за свои деньги. Даже самые каверзные и невообразимые запросы воплощаются в жизнь, если они по достоинству оплачиваются. Упоминая об оплате, всё организовано для удобства покупателя и продавца. Сегодня мы имеем огромное количество вариантов, как оплатить свой заказ, товар, услугу и еще много чего только входит в обиход.

Одним из таких вариантов являются, уже получившие свою известность и активно действующие, электронные платёжные системы.

Что такое ЭПС (электронные платёжные системы)

Из самого названия данной услуги выходит довольно ясное понимание того, что электронная платёжная система – это система, организованная для оплаты услуг через он-лайн сервисы, программы, карты которая позволяет переводить деньги на счет незамедлительно, без действий с купюрами.

Считается, что появление электронного денежного оборота, прямым образом влияет на эволюцию денег, развитие культуры денежных средств и их активности. Развиваясь, как вид денежной оплаты, ЭПС уже зарекомендовали себя с положительной стороны. Электронный способ оплаты выбрали для себя многие организации, предприятия, не говоря уже и об интернет-услугах, в которых эта система платежа является основной.

История развития электронных платёжных систем

1871 год можно считать годом рождения электронных платёжных систем. Именно тогда, уже известная, компания Western Union совершила первый в мире электронный денежный перевод. Конечно, электронным назвать его точно нельзя, так как он был осуществлен при помощи телеграфных сообщений. С тех пор компания Western Union успешно пользуется своим изобретением. Но не только эта компания взяла себе на вооружение такой тип оборота денег.

В 1980 году уже модернизированную систему применяла голландская компания, целью которой было создание надёжной и быстрой системы оплаты. Такая надёжность достигалась компанией оперированием долговыми обязательствами. Называлась эта компания eCash, её учредителем был Дэвид Чаум, голландский аналитик, который и модернизировал систему Western Union.

Одной из таких компаний, которая считается одной из первых и старейших в электронных платежных системах, E-Gold. Начав своё шествие в делах электронных денег она довольно громко и успешно стала банкротом, а ее руководство было уличено в махинациях.

В 1998 году электронные платёжные системы впервые появляются в России. Представляет ЭПС в России Pay Cash. Эта электронная система получила своё начало как совместный проект трех российских компаний: банка «Таврический», компании «АЛКОР» и корпорации «Аэрокосмическое оборудование».

И уже в 1999 году появилась известная WebMoney, которая до сих пор господствует на рынке электронных платёжных систем.

2002 год стал так же важным для развития ЭПС, так как в этот год был заключён договор о создании системы «RUpay». Важность заключается в том, что договор был заключен между российскими и украинскими программистами.

Сегодня можно сказать о том, что главным двигателем развития электронных платёжных систем является развитие сферы связи: интернет-технологий, мобильных сервисов и работы банков.

Что представляют собой электронные деньги

С появлением и началом активного использования в мире электронных платёжных систем начинают появляться связанные с этим процессом понятия. Одним из таких понятий является электронные деньги.

Электронные деньги – определенный денежный эквивалент пользователя платежной системы, который фиксируется и хранится на электронном носителе в электронном виде. Используется для онлайн оплаты, переводов, платежей.

Этот платёжный инструмент имеет свои разновидности:

• На базе smart-карт. Такие карты связаны на прямую с банковскими счетами и представляют собой определенную сумму, которой пользователь карты, распоряжается. Наиболее известные платёжные системы на этой базе: Visa cash, ecash, proton. Такие системы позволяют оплачивать интернет-приобретения, хранить деньги в нескольких валютах и для управления этой системой можно использовать телефонную связь. Но данный способ не является безупречно безопасным, так как уследить за законностью всех операций просто невозможно.
• На базе сетей. Для электронной системы такого денежного оборота необходимо установить определенную программу. Такие программы являются бесплатными и с развитием способностей мобильных аппаратов, созданы и мобильные приложения таких систем. В основном, ЭПС на базе сетей выбирают пользователи, имеющие дело с заработком в интернете, приобретающие товары через интернет магазины или же фирмы, которые желают расширить формы принятия оплаты за свои услуги.
• Существуют также другие классификации электронных денег, которые определяют тип анонимности, государственный и не государственный вид и так далее.

Электронные платёжные системы в России

В России платежные системы нашли себе широкое распространение и очень плотно вошли в нашу жизнь. Мы также оплачиваем услуги и товары через интернет с помощью различных электронных кошельков.

Перечислим основные платежные системы и кошельки, которыми пользуются в России:

1. WebMoney
2. Qiwi-кошелек
3. Яндекс-деньги
4. Paypal
5. Payeer
6. Rapida
7. Perfect Money
8. Okpay
9. Liqpay
10. AdvCash
11. Биткоин
12. Z-payment
13. RBK Money

Существует конечно и другие платежные системы в России, мы лишь перечислили основные из них.

Популярные российские платежные системы

Рассмотрим самые популярные российские электронные системы:

Электронная платёжная система WebMoney

WebMoney распространён на территории России и странах ближнего зарубежья. Эта программа требует обязательной регистрации с предоставлением ксерокопии паспорта для получения , без которого, вы не сможете полноценно оперировать вашим капиталом.

После регистрации и получения аттестата вам будут доступны электронные кошельки различных валют, которые будут иметь идентификационный номер, который и будет главной информацией для перевода на него денежных средств. С помощью этой системы вы можете оплачивать услуги, проводить платежи, совершать обменные операции.

Вам будет предложено 4 варианта управления своими средствами в WebMoney Keeper: mobile, mini, light, classic. Вы выбираете ту, что больше подходит вам по параметрам.

Несомненным плюсом электронного кошелька Вебмани является его универсальность, а именно возможность переводить и оплачивать товары и услуги в различных валютах. Самые популярные кошельки в Вебмани:

• WMR — российские рубли
• WMZ — американские доллары
• WME — евро
• WMB — белорусские рубли
• WMU - украинская гривна

Так как система имеет огромную аудиторию пользователей, то практически не возникает проблем с оплатой в интернет пространстве с ее помощью. Также она имеет обширный список компаний, магазинов и государственных учреждений, которые поддерживают оплату через WebMoney.

Плюсом является возможность вывода средств несколькими способами, которые будут предложены системой.

Для безопасности операций по вводу и выводу средств в системе запрограммирована автоматическая блокировка вашего аккаунта. Этот момент, изучив отзывы пользователей, не всегда бывает адекватным и порой кошельки блокируют без видимых на то причин и без их объяснения со стороны тех поддержки.

Электронная платёжная система Qiwi

Жизненный путь платёжной системы Qiwi уходит корнями в 2006 год, когда название ее ещё было «Мобильный кошелек». Впоследствии, название изменили в 2010 году.

Сейчас «QIWI кошелек» прочно удерживает первые позиции среди пользователей. Надо также отметить, что Киви завоевала признание клиентов в 22 странах мира. Данная система считается одной из самых гибких и мобильных, предоставляющая разноплановые услуги.

Это оправданное мнение, так как Киви сегодня дает возможность пополнения счета и вывода средств несколькими различными способами, предлагает также большой список по оплате услуг и покупок. К тому же несомненно привлекают и низкие комиссии за переводы и возможность проведения платежей по SMS.

Среди прочих плюсов, в киви-сервисе, вы найдете удобную «напоминалку», которая оповестит вас заранее, о произведении необходимого платежа. Порадует и интерфейс сайта и мобильного приложения, здесь всё доступно и понятно даже новичку. Система, которая предлагает сервис по выпуску виртуальной или пластиковой карты.

Одним из минусов Киви является невозможность ввода платежа суммой больше 15 тысяч за раз. Неудобство заключается в частичном вводе денежных средств. Киви имеет своею целью работу пользователя только внутри системы, поэтому любой вывод средств за пределы будет проблематичен и обложен высоким процентом. Плюс были отмечены многочисленные жалобы на назойливую рекламу партнеров, которая регулярно к вам приходит.

Электронная платёжная система Яндекс деньги

Яндекс-деньги признана одной из самых универсальных ПС (платёжных систем) в России. Её выбирают те, кто зарабатывает с помощью интернета и те, кто выбирает интернет-покупки и оплачивает услуги он-лайн.

Платежная система Яндекс-деньги предлагает на выбор два варианта работы – это:

• Яндекс. Кошелек – в этот кошелек вы можете попасть непосредственно через сайт Яндекс деньги. То есть зайти в него вы можете с любого компьютера.
• Интернет. Кошелёк – программа, которая устанавливается на компьютер или мобильное устройство.

Вы можете выбрать один или же завести оба, они ни как не связаны между собой и могут иметь различный баланс. Надо также понимать, что регистрация у них тоже разная, поэтому нельзя используя вводные данные одного кошелька попасть в другой.

Яндекс деньги имеет всё те же плюсы, что и другие ПС, но к тому же здесь наблюдается более легкая процедура регистрации и предоставление более удобного варианта работы с системой (яндекс кошелек, интернет кошелек)

Что же касается минусов, то здесь всё серьезнее, во – первых, система не признаёт манипуляций ни с какой другой валютой кроме рублей. Во – вторых, юридическим лицам тут делать нечего. Управлять своим капиталом в этой системе разрешено только физическим лицам. К тому же отсутствует анонимность (запрос паспортных данных при регистрации) и высокая комиссия при выводе средств.

Всё вышеперечисленное, однако, не мешает Яндекс деньги оставаться в тройке самых популярных и выбираемых платёжных систем.

Электронные платёжные системы Китая

Сейчас как никогда остро стоит вопрос о формировании полного и правильного понимания об электронных платёжных системах Китая, так как сейчас построить интернет-бизнес с Китаем предлагают всем кто хоть как-то в этом заинтересован и имеет свободное время. Торговые площадки китайских промышленников притягивают российских клиентов, во-первых своим многообразием товаров, а во-вторых своей ценой. Для того, чтобы осуществить покупку, необходимо познакомиться основными лидерами ЭПС Китая, чтобы не стать жертвами кибер-шарлатанов.

Итак, на сегодняшний день, надёжными и выгодными по спектру предоставляемых услуг электронными платежными системами Китая можно считать:

Alipay

Alipay (самая большая и известная платежная система Китая) была создана в 1999 году и предполагалась как посредник между денежными манипуляциями между двумя другими компаниями, но в 2004 году, уже уверенная в этих делах, группа по развитию, предложила создать собственную ПС.

По мнению многих пользователей, компания предлагает действительно выгодные условия сотрудничества: регистрация бесплатная, отсутствие процентов на вывод средств. Правда существуют некоторые лимиты по выводу средств, с которыми вас обязательно ознакомят при регистрации.

Всем известная площадка Алиэкспресс сотрудничает с Алипей и создает специальную версию Али кошелька, для более доступной оплаты товаров с этой площадки и других площадок с Alibaba Group.

Tenpay

Можно начать сразу с минусов данной платежной системы, так как их достаточно, а плюсами или отличиями эта система не блещет. Итак, первый и главный минус, который оставил негативное послевкусие это проблема регистрации. Требования и ограничения по вводимым символам, к тому же нельзя сказать, что выбор этой системы будет оправдан, если ваша цель оплата покупок, с таким же успехом, но более доступно вы провернете сделку на Alipay.

Единственно, кто выберет для себя эту систему, это любители поиграть в китайские он-лайн игры. Там необходимы QQ-деньги. Тут же можно дать вам совет: найдите китайца. 🙂 Если вы не сильны в китайском языке, то без его помощи вам не обойтись. Звучит удивительно, но в Китае данная ПС по рейтингу занимает второе место.

UnionPay

UnionPay была основана в 2002 году как национальная платёжная система, которая остаётся, по сей день единственной государственной ПС, с поддержкой Центрального банка КНР. В первую очередь надо сказать, что система больше координирована на выпуск пластиковых карт, нежели на оборот денег на базе сетей.

В России UnionPayвпервые была замечена в 2007 году. Держателям таких карт в России разрешено оплачивать интернет услуги и покупки, обналичивать средства. Сложнее с вводом денег на карту: это запрещено на законодательном уровне. Но совместно с российскими банками ведется работа по урегулированию вопроса и разрешения обслуживать российским банкам данные карты.

В 2013 году ЮнионПэй стала российской платежной системой, об этом свидетельствует ее занесение в реестр платежных систем России.

Что касается развития системы на базе сетей, то оно есть, но не столь успешно по сравнению с пластиковыми картами.

PayEase

PayEase — крупная платёжная система Китая, которая работает только с юридическими лицами. В 2014 году признана самой популярной. Сотрудничает PayEase с крупнейшими мировыми организациями. Зарекомендовала себя как надёжная, безопасная, удобная для проведения транзакций фирма. Компания имеет сертификат квалифицированного поставщика услуг от VISA, располагает развитыми платформами для осуществления своей деятельности во многих странах мира.

Это были самые крупные и известные своей надёжностью, адекватностью и быстротой, платежные системы Китая. Более мелкие компании не отличаются каким-либо другим спектром предлагаемых услуг и условий работы.

Виды электронных платёжных систем

Существует два основных вида ЭПС:

• Кредитные системы
• Дебетовые системы

Первые системы подразумевают под собой управление деньгами через интернет и посредством кредитных карт. Кредитная карта в данном случае считается элементом управления личным счетом. Вы выбираете более доступный и удобный для вас вариант управления электронными деньгами.

Дебетовые системы представляют собой электронный вариант бумажных чеков и купюр. По сути дела, это предписанное обязательство плательщика перевести на счёт своему банку.

Электронные чеки отличаются от бумажных немногим:

• Ваша подпись будет электронной
• Выдача чека будет тоже в электронном формате.

Существует процедура проведения платежа с помощью электронного чека:

1. Выписка электронного чека и заверение его электронной подписью.
2. Отправка чека получателю с блокировкой чекового счета открытым ключом банка (делается для безопасности проведения операции).
3. Принятие ПС чека и проверка его и вашей подписи на подлинность.
4. После проверки подлинности операция завершается поставкой товара получателю и переводом денег продавцу.

Электронные деньги также являются аналогом бумажных купюр, но в электронном виде. Ими так же можно оплачивать товары и услуги.

Преимущества и недостатки платёжных систем

Сегодня, во времена технического прогресса, электронные платежные системы заняли лидирующие позиции и создают серьезную конкуренцию бумажным расчётам. Про удобство и надёжность ЭПС знают уже миллионы людей по всему миру, и именно поэтому этот вид управления своим капиталов выбирают всё больше, предпочитая его любым другим.

Вот главные преимущества, благодаря которым электронные платежные системы заняли уверенные позиции в деле денежного оборота:

1. Возможность без купюр производить оплаты, переводы и прочие денежные манипуляции.
2. Скорость денежных переводов и совершения других денежных операций во много раз превосходит уже устаревшие почтовые переводы и переводы через банк.
3. Можно совершать денежные манипуляции, не выходя из дома. Такая доступность объясняется тем, что буквально в считанные минуты пользователь может пройти незамысловатую регистрацию в любой удобной ему ПС и начать работу.
4. Безопасность этих платёжных систем уже подтвердила свою надёжность. Специальные привязки к номерам телефона, идентификация через запрос пароля и связь с компьютером. Если соблюдать правила предписанные системой, то вас не коснется ни кибер-мошенники, ни недобросовестные покупатели или плательщики.
5. В сравнении с банкоматами и банками оплачивать услуги через платежные системы гораздо выгоднее, так как ни в одной ПС комиссионные не превышают 1% от общей суммы платежа.
6. Система сама ведет за вас статистику вашего дебита и кредита. Вы всегда будете в курсе вливаний денег на счет и их расход. Это довольно удобная статистика присутствует в определенных разделах во всех без исключения программных обеспечениях и ваших личных аккаунтах ПС.

Конечно, электронные платёжные системы имеют свои недостатки, которые, впрочем, не мешают им развиваться и быть самой выбираемым вариантом платежей.

1. Отсутствие гарантий. Так как учредители ЭПС это частные организации, то нельзя говорить о 100% уверенности правомерности действий со стороны администрации системы.
2. Необходимо быть уверенным пользователем интернета. Без Интернет-соединения эти системы в большинстве случаев не работают. Но, такой ли уж это минус, в наш век интернет-технологий, когда большинство аспектов нашей жизни уже связаны, так или иначе, с интернетом.
3. В некоторых случаях, для получения полного списка инструментов по управлению вашим кошельком, потребуется введение личных данных: ИНН, паспортные данные. Используя эти данные, государственная налоговая служба может иметь доступ ко всей информации по вашим счетам.

Электронные платежные системы постоянно совершенствуются, расширяют свои возможности и начинает сотрудничество с новыми компаниями. Поэтому сегодня малую известность и ограниченный круг услуг и покупок с оплатой через ЭПС нельзя назвать существенным недостатком. Но на данный момент есть негативный момент скудности списка партнеров ЭПС.

Выводы

Сегодня мировая паутина предлагает нам не только информационный поток, сколько предоставление реальных услуг и товаров, именно поэтому электронные платежные системы стали так популярны сегодня.

1. Налаженный интернет-бизнес
2. Удобство оплаты услуг и онлайн покупок
3. Четкий контроль в ведении вашего бюджета
4. Безопасное хранение денежных средств (небольшие суммы)

В наши дни электронные платежные системы еще не достигли полного признания и продолжают развиваться. Ожидается, что финансовые институты в будущем сделают ставку именно на такие платёжные системы и тем самым дадут ход еще большим инновациям в сфере ЭПС.

Успехов вам друзья и больших заработков! Подписывайтесь на новые статьи блога сайт и получайте их прямо на почту.

Электронные платёжные системы обновлено: Февраль 7, 2018 автором: admin

Юридические лица оплачивают заказ согласно выписанному счету. Физические лица могут оплатить заказ банковским переводом через Сбербанк РФ или любой другой банк. Формирование заказа производится сразу после подтверждения факта оплаты. При формировании заказа вы указываете способ, которым хотите получить счет. Наиболее популярные способы – email (счет высылается прикрепленным файлом к письму) и факс. Кроме того, вы можете взять счет прямо с нашего сайта в своем «Личном кабинете» (чтобы попасть туда нужно авторизоваться на сайте, введя свой логин/пароль в разделе «Регистрация/Вход»).

Оплата наличными курьеру при получении

Вы оплачиваете заказ курьеру при получении. Все необходимые финансовые документы курьер вручит вам вместе с заказом. Эта форма оплаты действует только при условии поставки товаров со склада или из розничной сети , позиции на заказ поставляются только после предварительной предоплаты всего заказа.

Оплата наличными при самовывозе

Вы можете оплатить ваш заказ в точке самовывоза, которую вы выбрали при оформлении своего заказа. Заказ, состоящий из позиций, поставляемых со склада или из розничной сети , вы можете оплатить непосредственно при его получении.

Для заказа, содержащего позиции на заказ, необходима полная предоплата. Предоплату можно совершить, обратившись в выбранный как пункт самовывоза оптовый отдел «ЧИП и ДИП», либо в кассах любого из нижеследующих магазинов розничной сети «ЧИП и ДИП». Уточняйте график работы на странице соответствующего магазина. Для внесения предоплаты через кассу розничного магазина, необходимо назвать номер счета по вашему интернет-заказу, который Вы получите после обработки вашего интернет-заказа (по электронной почте или в личном кабинете на сайте). Принимается оплата банковскими картами.

Наложенный платеж

Данный вариант возможен при выборе вами способа доставки «Почта России». Вы оплачиваете стоимость товара, доставки и денежного перевода при получении посылки на вашем почтовом отделении.

Вы можете оплатить заказ через систему . Войдите в свой личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн. В разделе «Переводы и платежи» найдите по поиску ЧИП и ДИП. При заполнении реквизитов в поле «Назначение платежа» обязательно укажите номер вашего заказа.

Электронные платежи

Для осуществления платежа одним из нижеперечисленных способов при оформлении заказа в нашем интернет-магазине укажите способ оплаты «Электронный платеж» .

После обработки вашего заказа, вам на e-mail указанный при регистрации поступит уведомление с приглашением зайти на специальную страницу сайта для подтверждения вашего заказа. Эта же ссылка появляется сразу после обработки вашего заказа в разделе Мои заказы (Регистрация/Вход - (вводите логин и пароль) - Личный кабинет - Мои заказы ).

Перейдя по этой ссылке, вы увидите номер и сумму к оплате вашего заказа, контактную информацию менеджера занимающегося вашим заказом и состав вашего заказа. В случае согласия, нажав на кнопку Оплатить , вы будете перенаправлены на сервера Сбербанка России или платежной системы Assist, где в защищенном режиме сможете совершить оплату.

Оплата банковскими картами

Принимаются к оплате банковские карты платежных систем МИР, VISA, MasterCard, Maestro. Процесс оплаты банковской картой происходит в защищенном режиме через платежный шлюз Сбербанка России.

Электронные кошельки

Вы можете оплатить заказ с помощью «электронного кошелька» WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI кошелек.

Оплата со счетов сотовых телефонов

Также возможна оплата заказа с лицевого счета операторов связи МТС и Мегафон (данный сервис реализуется совместно с платежной системой QIWI Кошелек).

Эти виды электронных платежей в нашем интернет-магазине производятся через российскую платежную систему Assist .

На сайте Assist, если вы планируете оплатить заказ со счета мобильного телефона, выбирайте платежное средство «QIWI Кошелек». Выбор этого платежного средства также дает возможность оплаты заказа через многочисленную сеть терминалов QIWI. Оплата через терминал QIWI возможна в течении двух часов с момента инициализации платежа в системе Assist.

В результате изучения материала данной главы студент должен: знать

• определение электронного платежа и электронной платежной системы;
• электронные платежные инструменты;
• требования к платежным системам; уметь
• сформулировать требования к электронной платежной системе;
• идентифицировать и классифицировать электронные платежные системы по используемым платежным инструментам;

владеть

• знаниями по видам платежных систем и платежным инструментам, используемым в ЭК;
• современными технологиями электронных платежей.

Определение электронного платежа и электронной платежной системы

Платеж (payment) - это денежные средства, уплачиваемые за приобретенные товары или услуги, за использование ресурсов, возмещение предоставленного кредита, расчетов по обязательствам и др.

Электронный платеж - это платеж, совершаемый с помощью электронных телекоммуникаций и электронных платежных инструментов. К электронным телекоммуникациям относятся информационные сети, в первую очередь сеть Интернет и сети сотовой связи, сети банкоматов и электронных платежных терминалов, POS-терминалов.

К электронным платежным инструментам относятся банковский перевод денег с одного счета на другой, осуществляемый с использованием электронных средств, банковские пластиковые карточки, смарт-карты, электронные деньги в виде электронных чеков и в виде виртуальных денежных единиц. Электронные платежи подразделяются на наличные и безналичные. Безналичные платежи используются при дистанционных переводах денежных средств, при расчетах цифровыми деньгами, банковскими и небанковскими пластиковыми карточками и др. К безналичным платежам относятся интернет-платежи, осуществляемые в сети Интернет

с использованием счетов на пластиковых картах, счетов операторов сотовой связи, посредством ЭД.

Электронная платежная система. Электронная платежная система (ЭПС) это совокупность аппаратных устройств, программных средств, информационных сетей и организационной структуры, обеспечивающих один или несколько видов платежей:

• дистанционный электронный перевод денежных средств;
• платежи с использованием пластиковых карт с магнитной полосой или смарт-карт;
• платежи ЭД;
• принятие или выплата наличных денежных средств от физических лиц.

Электронные платежные системы могут осуществляться как государственными, так и коммерческими организациями. Коммерческие платежные системы организуются физическими или юридическими лицами. С помощью ЭПС оплачиваются товары, работы, услуги, осуществляются получение наличных денег в кредитных организациях, перевод денег со счета одной организации или физического лица на счет другой организации или другого физического лица. Используемые ими технологии позволяют производить расчеты напрямую между контрагентами. При этом исключается перевод денег с одного счета на другой в банке или другой финансовой организации. К электронным платежным системам также относятся банковские и небанковские платежные терминалы, дистанционные финансовые сервисы и сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), включающие интернет-банкинг и SMS-банкинг, мобильный банкинг, мобильные финансовые сервисы операторов сотовой связи, электронные деньги. Платежный терминал предназначен для:

• приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, услуги интернет-провайдеров, платежи в счет погашения банковских кредитов;
• пополнения лицевых счетов в платежных системах, счетов банковских карт.

Платежные терминалы являются самым популярным способом проведения моментальных электронных платежей. По оценке компании J"son of Partners Consulting 0PC), платежные терминалы в 2012 г. занимали более половины рынка ЭПС, а в 2013 г. их объем уменьшился до 46%. По оценке JPC, к 2018 г. оборот платежных терминалов снизится до 31%. Изменится структура платежей через небанковские платежные терминалы. Доля платежей за услуги мобильной связи значительно уменьшится, а доля денежных переводов увеличится.

Правовое положение платежных систем закрепил Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Согласно этому закону, платежным системам необходимо получить от Центробанка лицензию, подтверждающую статус либо небанковской кредитной организации (НКО), либо банка. Первой российской системой, получившей лицензию, является система CONTACT. Она получила номер 0001 3 августа 2012 г. в Едином государственном реестре операторов платежных систем. Все виды финансовых услуг теперь подотчетны Центробанку. Многие платежные системы привели свою структуру в соответствие с законом. Так, платежная система WebMoney имеет соглашение с банком-партнером, Яндекс.Деньги и Деньги@МаП.ги оформлены как НКО. Система Qiwi обзавелась собственным банком. Платежные системы обслуживают десятки миллионов граждан РФ, контролируют миллиардные денежные потоки.

Первые отечественные электронные платежные системы появились в 1997-1998 гг. (КиберПлат - 1997 г., Assist - 1998 г., WebMoney - 1998 г.). К крупным платежным системам, созданным в последние годы, относятся ОСМП - 2004 г., ChronoPay - 2005 г. Для первых отечественных платежных систем характерно, что они создавались как интернет-шлюзы (IPG - internet payment gateway) крупных банков. Например, платежная система КиберПлат создавалась как подразделение банка "Платина".

К основным платежным системам, с помощью которых в настоящее время совершаются интернет-платежи, относятся WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, RBK Money, PayPal, Рапида.

Основные виды операций, совершаемые с помощью ЭПС. Правомочность деятельности коммерческих ЭПС вытекает из положений Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности". К основным операциям, совершаемым с помощью ЭПС, относятся:

• 1) принятие наличных денежных средств от физических лиц для перечисления физическому или юридическому лицу, оказывающему услуги;
• 2) операции с использованием банковских карт и платежных карт эмитентов, отличных от кредитных организаций;
• 3) операции с использованием виртуальных денежных единиц (цифровыми деньгами);
• 4) электронный перевод денежных средств со счета одного предприятия на счет другого.

И по схеме оплаты делятся на:

• дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
• кредитные (работающие с кредитными карточками).

Дебетовые системы

Дебетовые схемы платежей построены аналогично обычным денежным и чековым.

"Электронные деньги " полностью моделируют реальные деньги . Организация, управляющая платежной системой, - эмитент - выпускает некие электронные аналоги денег, называемые в разных системах по-разному (например, купоны). Они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские организации. Минусы таких систем:

• до сих пор не выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег. Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную наличность; на практике используются «обменные пункты», независимые от самих систем. Например, перевод средств из системы Яндекс.Деньги в систему WebMoney можно произвести только через сторонние сайты.
• использование подобных денег от нефинансовых структур не обеспечено гарантиями со стороны государства.

Однако малая стоимость транзакции делает электронную наличность привлекательным инструментом платежей в Интернете.

Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Это предписания плательщика своему банку перечислить деньги со своего счёта на счёт получателя платежа или выдать их предъявителю чека. Отличие от бумажных чеков состоит в том, что:

• во-первых, выписывая бумажный чек, плательщик ставит свою настоящую подпись, а в онлайновом варианте - подпись электронная;
• во-вторых, сами чеки выдаются в электронном виде.

Процессинг платежных карт

Интернет-кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными и дебетовыми картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Интернет. Кроме того, следует различать виртуальные дебетовые карты, выпускаемые некоторыми банками, и реальные кредитные и дебетовые карты. Предоплаченные виртуальные дебетовые карты предсталяют собой полный аналог обычной Visa или подобной карты, которую принимают в интернете. Отличие в том, что карта не печатается в пластике. Владельцу сообщают все платёжные реквизиты такой карты и, с точки зрения стороннего наблюдателя, платёж осуществляется с обычной пластиковой карты. Такую карту легче купить, так как выпуск такой карты осуществляется без проверки личности владельца. С другой стороны, такие карты, как правило, не предусматривают возможности пополнения счёта.

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Электронный платеж" в других словарях:

электронный платеж - Технология оплаты стоимости товаров и услуг с помощью электронных денег. [Гипертекстовый энциклопедический словарь по информатике Э. Якубайтиса] Тематики информационные технологии в целом EN electronic payment … Справочник технического переводчика

Платеж, производимый по компьютерным сетям. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ПЛАТЕЖ, ЭЛЕКТРОННЫЙ Большой бухгалтерский словарь

ПЛАТЕЖ, ЭЛЕКТРОННЫЙ - платеж, совершаемый с помощью электронных средств коммуникации … Большой экономический словарь

Электронные деньги - (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора

Регулирование электронных платежей: мировой опыт - Электронные платежи в интернете сегодня осуществляются на основе двух ключевых технологий. В первом случае транзакция осуществляется путем снятия средств с кредитной карты покупателя продавцом. Второй способ использование цифровой наличности.… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Яндекс-деньги - (Yandex money) Яндекс.Деньги мировая электронная платежная система Платежная ситема Яндекс Деньги: регистрация, открытие кошелька, пополнение и вывод средств Содержание >>>>>>>>>> Яндекс.Деньги это, определен … Энциклопедия инвестора

Банковский чек - (Bank check) Определение банковского чека, виды чеков, содержание чека Информация об определении банковского чека, виды чеков, содержание чека Содержание Содержание Определение Виды и Понятие и юридическая природа чека Содержание чека Отношения… … Энциклопедия инвестора

Электронные деньги это платёжное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, операции происходят с использованием Интернета, но есть возможность… … Википедия

Чек - (Check) Понятие чека, виды чека, содержание чека Понятие чека, виды чека, содержание чека, инкассо чеков Содержание Содержание Раздел 1. Понятие, виды и юридическая природа. Раздел 2. Содержание чека. Раздел 3. Механизм получения чека. Раздел 4 … Энциклопедия инвестора