Быть финансово независимым – это естественное желание любого человека. Кто не хочет вместо того, чтобы весь день трудиться в офисе, наслаждаться жизнью, путешествуя и проводя время со своей семьей?

Как же достичь финансовой независимости? Для решения этой задачи существует управление личными финансами.

С первого взгляда кажется, что управлять финансами сложно и приходится тратить много времени, на самом деле все проще. Первое, что нужно сделать, – контролировать расходы.

Когда вы начнете записывать траты, сможете без труда оценить эффективность использования своих денег. Причем делать это достаточно просто, сейчас без труда на телефон или компьютер устанавливается приложение или программа управления личными финансами.

Но учета недостаточно, нужно также планировать свой бюджет. Выделите главные цели, на которые нужны деньги, и разработайте план получения финансовых средств на них.

Также следует оценить свои активы и пассивы. Активы – это то, что приносит деньги, а пассивы – что их отнимает. К примеру, если вы купили баню, чтобы отдыхать по выходным, то она является пассивом. Доход она не приносит, но придется оплачивать налоги, электроэнергию, использование воды. Если баня приобретена для сдачи в аренду, то она уже актив.

Для финансового благополучия наращивайте активы и избавляйтесь от пассивов.

Важно заставлять деньги работать на себя. Хранить сбережения под подушкой неразумно, приведет к тому, что они со временем потеряют ценность. Инвестирование обеспечит вас дополнительным доходом , но чтобы начать вкладывать, нужно иметь деньги на руках.

Необходимо следить, чтобы доходы превышали расходы, в таком случае вы сможете набрать капитал. Эту разницу можно увеличить двумя способами: и повышать доходы.

Итак, основы управления личными финансами заключаются всего лишь в двух базовых правилах:

• наращивайте активы, сокращайте пассивы;
• увеличивайте доходы, снижайте расходы.

Как снизить расходы?

Оцените затраты: они все необходимы или можно сократить? Тщательный контроль за движением собственных денежных средств поможет избежать необдуманных и необоснованных расходов.
Денежные траты бывают необходимыми и теми, от которых можно отказаться.

К примеру, вы оплачиваете дорогой тариф сотового оператора, но тратите лишь малую часть пакета, в таком случае следует выбрать дешевый тариф. Ваша машина требует много бензина? Купите авто с двигателем меньшей мощности, расходы снизятся.

Любой человек может оптимизировать и снизить расходы. Но не забывайте, нужно работать над повышением доходов.

Как увеличить доходы?

Существуют разные способы повысить доходную часть своего бюджета:

• сменить работу на ту, где больше платят;
• освоить новую профессию;
• повысить квалификацию;
• найти дополнительный источник дохода.

Сейчас растет возможность заработка через Интернет, можно попробовать поработать в этой сфере. Многие обеспечивают самозанятость, проходят курсы по проведению косметических процедур, занимаются перепродажей товаров и т.д. Оцените свои сильные стороны, может быть, вы без труда можете починить компьютер? Отлично вяжете, рисуете, шьете? Тогда предложите свои услуги.

Самозанятость дает возможность совмещать основную работу с подработкой, тем самым увеличив доход.

Активы и пассивы – что нужно наращивать, а что сокращать?

Как уже говорилось, активы приносят деньги, пассивы их тратят. Из этой формулы становится очевидным то, что активы необходимо наращивать, а от пассивов следует избавляться.

К активам относятся банковские вклады, ценные бумаги, сдаваемое в аренду имущество. Пассивы – это ваши дом, автомобиль, кредиты и долги. Многие делают серьезную ошибку, покупая дополнительные пассивы в кредит, тем самым ухудшая свое финансовое положение.

Откажитесь от кредитов. Если у вас есть гараж, который стоит без дела, сдавайте его, так вы сможете сэкономить на обязательных платежах и получить дополнительный доход. Живете в трехкомнатной квартире небольшой семьей, одна комната пустует? Сдайте ее или же снимите двухкомнатную квартиру, а свое жилье сдавайте по более высокой цене.

Также следует заниматься наращиванием активов. Если у вас работа со стабильным доходом, то желательно создать дополнительный источник дохода – собственный бизнес, инвестиции.

Процесс управления личными финансами

Личные финансы: секреты управления основаны на следующих базовых принципах:

• учет;
• планирование;
• контроль.

Учет подразумевает фиксирование всех расходов и доходов в специальных программах или тетради. Лучше разделить расходы по группам: «Продукты», «Проезд», «Коммунальные платежи» и т.д. В конце месяца нужно подсчитывать суммы доходов и расчетов, это позволит сделать вывод о своем финансовом состоянии.

Свои личные финансы нужно планировать. Если вы собираетесь что-то приобрести в будущем, то лучше , чтобы понимать свои возможности и выделить денежные средства на покупку без ущерба для других нужд.

Если имеется план, то необходим и контроль за его соблюдением. Минимум раз в месяц нужно проверять, идете ли вы по плану или вышли из бюджета, во втором случае желательно сделать его корректировку.

Учет и контроль, управление онлайн

В Интернете легко найти и скачать программы для управления личными финансами онлайн, их использовать удобнее, чем делать записи в тетради или блокноте. В таких программах существует два главных раздела: «Доходы» и «Расходы». Каждый из них включает в себя ряд групп, имеется возможность редактировать группы (добавлять и удалять).

В программу нужно ежедневно вносить суммы полученных/потраченных денег. Удобно то, что вы в любой момент можете увидеть остаток средств на конкретную дату, программа автоматически складывает все расходы и доходы и подсчитывает разницу между ними.

Программы бывают бесплатными и платными. Обычно у одного приложения имеются обе версии, но они различаются функционалом.

Платные программы дают возможность изучить подробную статистику за месяц: в них рисуются диаграммы, графики, выгружается статистика и т.д.

Имеются программы, которые можно использовать онлайн, открывать на компьютере, на мобильных устройствах: «Домашняя бухгалтерия», Moneytracker, MyBudget, Alzex Finance и прочее.
Если вы планируете использовать одну программу всей семьей, лучше выбрать платную версию, которая поддерживается на нескольких устройствах и имеет функцию синхронизации.

Особенно удобны приложения для смартфонов , поскольку телефон всегда под рукой, можно сразу записать движение денежных средств.

Финансовая независимость – это возможность жить так, как хочется. Но чтобы позволить себе жизнь, о которой вы мечтаете, необходима система управления личными финансами, следует грамотно наращивать доходы и сокращать расходы. Полная концепция управления личными финансами

Вопрос, как правильно распорядиться своими деньгами, относится к числу вопросов, что наиболее интересуют современных людей. Любой человек, от клерка до банкира, хотел бы знать, что такое эффективное управление личными финансами .

В нашей стране этот вопрос стал особенно остро встал после того, как за сравнительно небольшой отрезок времени прошло два серьезных потрясения. Сначала это была потеря вкладов при развале Союза, потом – кризис 2008 года.

Лично я сейчас изучаю книгу Роберта Кийосаки “ ” и понимаю, что все-таки мозги мои были направлены не в ту сторону. Хотя и старалась создавать для себя пассивный доход, но все-таки не до конца осознавала все его широту. Я еще постараюсь вам дать некоторые свои выводы по этой книге. Но все же советую вам прочесть ее лично. Предупреждаю сразу, это серьезная книга, она не относится к тому чтиву, что читается легко.

Кийосаки мыслит совершенно другими категориями , чем те, к которым привыкли мы. И если вы хотите быть в числе богатых людей, то надо приучать себя мыслить точно также.

Многие его советы трудно применить для обычных людей – до его уровня надо еще дорасти. Но все же вопрос управления личными финансами актуален и для таких людей. Ибо, если они не освоят необходимые правила , то никогда не смогут дорасти до этого уровня. Для роста нужно уметь эффективно распоряжаться своими деньгами, чтобы потом иметь возможность что-то вкладывать.

В таком случае простой метод, что рассматривается ниже, предлагает вполне разумный подход, следовать которому не так уж сложно.

Простой метод
управления финансами

Этот метод хорош тем, что он сразу же укладывается в памяти. Достаточно запомнить всего лишь три “волшебных” числа:

50 – 30 – 20.

Вот и вся система сбалансированного управления своими доходами:

• 50% мы тратим на все необходимое (коммунальные платежи, питание, одежда, транспорт и т.п.).
• 30% выделяем на желаемые покупки и удовольствия (кино, книги, поездки, украшения и т.п.).
• 20% идут на сбережения, в том числе и на погашение долгов.

Долги

Основная беда людей в области финансов не в том, что они мало зарабатывают. Хотя и этот вопрос крайне важен, но об этом в другой раз. Беда их в том, что они тратят больше чем зарабатывают.

Когда-то у Жванецкого была шутка “Получает 120, живет на 200”. Пять слов, что описывает всю суть нашего менталитета. Люди привыкли жить на широкую ногу, не думая о будущем. По-настоящему богатым сможет стать не тот человек, что много зарабатывает, а тот, кто умеет тратить деньги с умом.

Широкое распространение кредитов и кредитных карт также формирует это мышление. Людей хотят превратить в бездумных потребителей товаров.

Но ведь дорогие престижные вещи, что берутся в кредит, не делают человека богаче . Наоборот, они сталкивают его в долговую яму. Легко брать деньги чужие, а отдавать-то надо свои, да еще приплатить проценты за кредит.

Не верьте, когда сулят беспроцентный кредит. Бесплатный сыр – только в мышеловке. Вы заплатите либо за оформление, либо за обслуживание, либо эта сумма будет включена в цену товара. Бизнес – это бизнес. Зарабатывают магазины, зарабатывают банки. Поэтому приучите себя следить за тратами и старайтесь обуздать себя, когда начинаете тратить лишнее.

Что делать с долгами

В жизни все-таки может случиться разное. И порой без долга не обойтись, если у вас не было достаточных накоплений. Общее правило – берите так, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 10% вашего дохода.

И если вы уже попали в печальную долговую яму, то постарайтесь не выходить за пределы этих 10%. Не старайтесь “потуже затянуть поясок” и сразу вернуть все деньги. Помните, что ваши 20% от дохода должны пополнить ваши сбережения и частично пойти на оплату долга.

Придерживайтесь этой стратегии очень жестко. И в дальнейшем у вас уже будет достаточная сумма, чтобы обходиться без долгов.

Думаю, что теперь для вас управление личными финансами представляется не столь тяжелым делом.

Данного метода вполне достаточно для самых зеленых новичков в финансовом менеджменте. Освойте систему 50-30-20 и освободите свою жизнь от всех долгов. Это позволит вам сделать все к личному богатству. Постепенно вы сможете перейти к более мощным стратегиям управления личными финансами.