Мобильный эквайринг - это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.
mPOS - сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» - «мобильная точка продаж.
Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:
Считыватели (кард-ридеры) могут быть:
При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.
Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.
Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:
Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат. Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.). Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.
Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).
Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.
Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.
Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.
Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.
Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении - можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:
Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Платежные терминалы, в которых можно произвести оплату пластиковой картой, вошли в нашу жизнь сравнительно недавно. Однако сейчас во всех крупных магазинах, кафе, ресторанах, предприятиях сферы услуг можно найти такое оборудование. Покупателям не нужно искать банкомат, чтобы снять наличные и расплатиться за покупки, а продавец получает средства сразу на расчетный счет, минуя кассу и сдачу денег в банк.
Но технологии не стоят на месте, и вслед за стационарными терминалами появились мобильные – с их помощью можно расплатиться картой везде, где есть сотовая связь. Об особенностях таких устройств, о безопасности при использовании оборудования и о том, как работает терминал оплаты по картам, мы поговорим в нашей сегодняшней статье.
Если вы являетесь владельцем стационарного магазина или предприятия сферы услуг, то уже наверняка оснастили кассу ПОС-терминалом – специальным устройством, которое позволяет производить оплату за покупки пластиковой картой. Однако существуют такие виды деятельности, где обычный терминал с проводным подключением к сети применять невозможно – по причине разъездного характера работы, отсутствия в торговой точке необходимых коммуникаций и т.д.
При этом часты случаи, когда клиенты отказываются от покупки только потому, что у них не хватает наличных средств, а подходящего банкомата поблизости нет. В таких ситуациях на помощь может прийти переносной терминал для оплаты банковскими картами. Это особая технология, которая позволяет расплачиваться картой в любом месте – миниатюрное устройство подключается к обычному смартфону, а для связи использует мобильный Интернет.
Беспроводные терминалы позволяют рассчитываться пластиковой картой в тех ситуациях, когда использование кассы затруднено или невозможно:
Как мы видим, перспектив в развитии мобильных терминалов предостаточно. Существует огромное количество видов деятельности, где возможность безналичной оплаты товаров и услуг еще недавно существовала только в мечтах. Купив портативный терминал и заключив договор эквайринга с банком, вы раз и навсегда решите эту проблему, предоставив своим клиентам дополнительные сервисы.
Итак, терминалы для оплаты банковскими картами через телефон – это разумное предложение для тех видов бизнеса, где использование стационарной техники невозможно. Кроме того, у такой техники есть масса других преимуществ:
Читайте также:
Моментальные кредитные карты - плюсы, минусы, где оформить
Таким образом, повсеместная установка платежных терминалов и использование мобильных устройств для расчетов выгодны как продавцам, так и самим покупателям. Именно этим и можно объяснить быстрое распространение таких технологий.
Преимущества мобильных терминалов очевидны, и неудивительно, что они сразу же после появления получили большую популярность. Если вы решили купить терминал для оплаты картой и предоставить своим клиентам возможность безналичных расчетов, то вам, разумеется, интересно, как именно функционирует такое оборудование.
По сути, весь механизм проведения операции задействует несколько составных частей:
Теперь рассмотрим каждую часть подробнее, чтобы охарактеризовать ее функционал.
Смартфон может быть абсолютно любым, использовать ОС Android, IOS, Windows – как правило, банки создают программное обеспечение для всех распространенных платформ. Главные требование к вашему телефону: он должен иметь хорошие технические характеристики:
При этом версия программного обеспечения, «новизна» телефона решающей роли не играют. Единственная рекомендация – для более успешной работы терминала телефон должен быть выделен только для безналичных операций, иначе несвоевременный звонок или сообщение могут нарушить процесс оплаты картой.
Конечные требования к смартфону и его характеристикам определяет банк, с которым заключается договор эквайринга. На выделенный для использования в качестве терминала телефон вы скачиваете и устанавливаете программу, через которую и будет производиться оплата картами.
Мобильный платежный терминал для пластиковых карт, как правило, предоставляют сами банки на бесплатной основе при заключении договора эквайринга с банком. Однако при необходимости (например, если вы обсуживаетесь в процессинговой компании) такое оборудование можно и приобрести самостоятельно – их продают практически все крупные сети электроники. Терминал – это миниатюрное устройство, которое подсоединяется к мобильному телефону. Именно через него нужно проводить пластиковую карту для считывания информации. Терминал может работать как с чиповыми, так и с магнитными картами, либо комбинировать оба метода.
Читайте также:
Если у вас несколько кредитов, объедините их в один
Отдельно стоит сказать о канале связи между смартфоном и терминалом – именно от него, как правило, зависит качество обслуживания, степень безопасности и скорость соединения. Подключение может осуществляться тремя способами:
Наиболее популярным способом является подключение через аудиоразъем – ведь такое соединение возможно практически для любой модели телефона. Такие терминалы стоят недорого, но при этом легки в использовании.
Подключение через USBболее проблематично, так как требует сертификации оборудования. Кроме того, оно не обеспечивает должного уровня безопасности для владельца карты – ведь данные вводятся на экране смартфона.
Наиболее безопасными и качественными считаются терминалы с беспроводным подключением через Bluetooth. Как правило, они оснащены экраном для ввода паролей. Однако и стоимость таких устройств обычно выше, чем остальных.
Если вы хотите установить банковский терминал, чтобы с его помощью принимать оплату пластиковой картой, необходимо заключить с финансовым учреждением договор эквайринга. В нем оговариваются все стороны сотрудничества, комиссии, права и обязанности предпринимателя и банка.
Процесс заключения договора:
Стоит заметить, что мини терминал для магазина можно установить и без заключения договора с банком. На данный момент действует множество крупных процессинговых компаний, которые выступают в роли посредника между банками и предпринимателем, оказывая услугу по безналичному списанию средств с карты клиента и зачислению их на счет продавца.
Наиболее популярные сервисы:
Здравствуйте уважаемый админ, спасибо за действительно очень полезный, эксклюзивный проект, коих в рунете не так много. В течении 5 дней дней изучал материалы на вашем сайте, узнал много интересного, но к сожалению по прошествии данного периода времени я не смог устранить свою недавно возникшую проблему на ноутбуке, поэтому хотел бы обратиться к вам за помощью в надежде выяснить свою проблему и наконец-то решить ее. Заранее извиняюсь что будет много "бУкаВ").
Купил 2 года назад ноутбук Acer Aspire v5-122p с предустановленной ОС виндовс 8 64-разрядная(редакцию не помню). Затем через какое-то время автоматически обновлялся до 8.1. Последние 2 месяца наблюдались частые зависания в системе, а я все оттягивал с восстановлением системы виндовс. Неделю назад система в очередной раз сильно зависла и мне пришлось экстренно выключить ноутбук по удержанию кнопки выключения. После этого возникла и не устраняется следующая проблема. После включения ноутбука появляется логотип acer и крутится значок загрузки где-то секунд 40 и выводится на синем фоне сообщение "На вашем компьютере возникла проблема, необходимо его перезагрузить". После этого сообщения, компьютер сам перезагружается и запускается "Подготовка автоматического восстановления", крутится значок загрузки секунд 30 и далее все исчезает, ничего нет, просто светится черный фон без всяких сообщений, но ноутбук вроде как продолжает все еще работать, но не реагирует ни на какие действия, кроме как экстренного выключения ноутбука. И так все время.
Загрузочные диск, флешку из под системы я заранее не удосужился сделать, когда система работала все еще нормально. Изучив материалы на вашем сайте пробовал проделывать следующее. Скачивал через mediacreationtool образы с виндовсом 8 и виндовсом 8.1 англоязычную, в ней же делал загрузочные флешки отдельно с виндовсом 8 и виндовсом 8.1 англоязычную, также пробовал делать загрузочные флешки через программы WinSetupFromUSB_1-4_x64 и rufus с этим образами. Делал по вашим материалам, изначально пробовал через эти программы сделать с форматированием в FAT32 со схемой GPT загрузочную флешку для БИОСА UEFI , при этом в биосе ничего не менял, включен был UEFI с secure boot, ставил приоритет загрузки первую USB HDD, также специально по нажатию на кнопку f12 выбирать мог подключенную к ноутбуку загрузочную флешку, в итоге, после этих манипуляций все также логотип acer и значок загрузки недолго появлялся, а после черный фон вновь светится без ничего. Также пробовал отключать и D2D RECOVERY, даже потом в биосе прописывал путь в пункте select an uefi file as trusted for executing в usb1 путь к файлу BOOTX64.efi, который на флешке, но результат один и тот же.
Далее я решил пойти по-другому. По статье "Как отключить Secure Boot на ноутбуке Acer Aspire" я отключил secure boot на disabled задав пароль, далее в boot mode переключил UEFI на Legacy. Выставил в биосе приоритеты загрузки с usb hdd, далее через программы WinSetupFromUSB_1-4_x64 и rufus я форматировал в NTFS c MBR и сделал загрузочные флешки. Когда подключил данную флешку к ноуту в usb 2.0 и по нажатию на f12 выбрал мою загрузочную флешку, ноутбук перезагрузился, через некоторое время появился логотип виндовс 8 с синим фоном со значком загрузки, но дело не дошло до пунктов установить виндовс и восстановить систему, вновь черный фон накрыл загрузку.
В этом появляющемся черном фоне вся проблема, мне не удается почему-то загрузочные флешки запустить до конца с виндовс.
Но примечательны два других факта, когда я записываю на загрузочную флешку всякие программы вроде eset.nod32, Виктория и некоторые другие программы Live CD, то все нормально они загружаются с флешки и никакого черного фона нету, даже нет никаких зависаний.
В эти дни дошло до того, что мне даже пришлось изначально разобрать свой ноутбук из-за этой проблемы, снял ОЗУ, жесткий диск. отключил провода, дисковод, видеокарту почистил от пыли, нанес аккуратно новую термопасту, но к сожалению это никак не сказалось в решении данной проблемы. И я задался вопросом, все-таки аппаратная проблема или программная.
Решил в итоге запустить без жесткого диска ноутбук с загрузочной флешкой не из под UEFI, получился интересный факт, логотип в виндовс 8 с синим фоном, значок загрузки и наконец-таки появились пункты установить виндовс и восстановить систему, т.е. никаких черных экранов не было, в этот момент я решил обратно вставить жесткий диск, черного экрана не было, но при попытке восстановится или установить систему были такие ошибки диск заблокирован, разблокируйте его и перезагрузите, также синий фон "Your PC needs to be repeired" file:boot/BCD.......
В итоге 1 день я ушел с экспериментами с программой Виктория из под ДОС, SMART вроде как статус выдавал диску "GOOD", дефектных 8 бед-блоков обнаруживал при тесте, ADVANCED REMAP вроде как сначала откорректировал их, затем при повторном проходе вновь штук 6 я обнаруживал причем по тем же адресам, но статус SMART для диска вроде "GOOD" остался.
Поэтому, теперь я озадачен и не могу понять, все-таки черный экран это проделки жесткого диска в связи с какой-то аппаратной проблемой или же проблема программная, но тогда что это за парадокс с черным экраном и как от него все-таки избавится.
Т.е. в данный момент я не могу добиться никак того, чтобы я смог запустить до конца загрузочную флешку именно с виндовс без черного фона с подключенным жестким диском, а как я ранее уже говорил многие другие программы eset.nod.32, виктория c LIVE CD при подключенном жестком диске запускаются нормально без черного фона.
Заранее благодарю за ответ.