По информации «Известий», Министерство финансов разработало поправки в закон «О Центральном банке», которые запрещают в России выпуск и оборот криптовалют. Кроме того, ведомство подготовило поправки в Кодекс об административных правонарушениях, которые ужесточают санкции для бизнеса за выпуск и оборот виртуальных валют. Компаниям-нарушителям в соответствии с законопроектом Минфина грозит штраф в размере 3–5 млн рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Вносить законопроекты в Госдуму после межведомственного согласования будет правительство. Минэкономразвития, Росфинмониторинг, юристы и банкиры поддержали новацию.

Действующая редакция статьи звучит так:

«Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются».

Уточненная Минфином статья 27 закона:

«О Центральном банке»«Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и изготовление (выпуск) объектов имущественных прав, в том числе в электронном виде, используемых в качестве средства платежа и (или) обмена на денежные средства и непосредственно не предусмотренных федеральным законом (далее - денежные суррогаты), а равно осуществление операций с использованием денежных суррогатов запрещаются. Не признаются денежными суррогатами объекты имущественных прав, возникающие в результате исполнения сторонами обязательств по договорам гражданско-правового характера и используемые в целях стимулирования приобретения товаров, работ, услуг».

Минфин своими новыми поправками вводит официальный запрет на выпуск и оборот виртуальных валют в России . В своем отказе от виртуальных денег Минфин опирается на первый пункт статьи 75 Конституции РФ: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком. Введение и эмиссия других денег не допускаются».

Министерство финансов, по видимому стало ясно: чтобы можно было наказывать за криптовалюты, нужно сначала прийти к пониманию, что именно нельзя выпускать.

В то же время Минфин форсировал разработку документов, вводящих запрет на биткоины , после того как Qiwi в сентябре 2015 года объявила о разработке своего аналога биткоинов - »битруб­ль». Предполагалось, что в 2016 году битрублями можно будет расплачиваться за услуги (например, за мобильную связь) через Qiwi-кошелек. Гендиректор и совладелец компании Сергей Солонин тогда сообщил, что при запуске будет использоваться криптотехнология blockchain.

Наказание для компаний за выпуск и оборот криптовалют для бизнеса (штрафы 3–5 млн рублей; административное приостановление деятельности) Минфин предлагает прописать в новой статье КоАП - 15.16.1. Ранее предполагалось, что штрафы для бизнеса за выпуск и оборот криптовалют составят 300 тыс. - 1 млн рублей.

Использование денежных суррогатов сопряжено с высоким уровнем рисков, прежде всего в связи с их необеспеченностью активами, отсутствием единого регулирования выпуска и юридически обязанного по ним субъекта. Анонимный характер деятельности по выпуску денежных суррогатов неограниченным кругом субъектов создает предпосылки для вовлечения граждан и юридических лиц в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Кроме того, использование денежных суррогатов в качестве средства платежа и накопления может повлечь нарушение прав вовлеченных в их оборот добросовестных лиц, поскольку держатели «денежных суррогатов» ввиду их анонимности и виртуальности лишены возможности защиты своих интересов в судебном и (или) административном порядке,

Пояснила «Известиям» Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева.

При этом, по словам Лашкиной, «вопрос о необходимости принятия законопроектов Минфина не стоит и в настоящий момент обсуждается именно ответственность за данное правонарушение».

Законопроекты Минфина нами поддерживаются, хотя проблема новых платежных инструментов нуждается в углубленном изучении, что и делается заинтересованными ведомствами, в том числе и нами,

Заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный.

По словам замдиректора Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка Наталии Шиловой, фактически криптовалюты - это абсолютно неизведанный и неуправляемый элемент для любых властей.

Если, например, рубль, доллар или другая валюта - это обязательство Центрального Банка конкретной страны уплатить определенную сумму, то понятно, что в случае чего требования будут предъявляться к конкретной стране и обеспечиваться ее золотовалютными резервами, - пояснила Наталия Шилова. - В случае если, допустим, в один прекрасный день вся сумма криптовалюты, находящаяся на вашем счете, исчезнет (или не будет приниматься к расчетам, то есть фактически обнулится), то претензии предъявить будет некому. Криптовалюты не обеспечены вообще ничем (ни ЗВР, ни силой экономики определенной страны) и поэтому могут перерасти в классическую пирамиду без какой-либо ответственности за нее со стороны создателей.

Представители Центробанка в 2014 году отмечали, что считают биткоины денежными суррогатами. Но уже летом 2015 года первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский заявил, что «нельзя отвергать этот инструмент, возможно, за ним будущее». А в сентябре прошлого года зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила на форуме в Казани, что регулятор создал рабочую группу по изучению технологии blockchain с учетом международного опыта (после того как Банк Англии заявил о планах по созданию собственной цифровой валюты и сравнил появление биткоина с рождением интернета).

Окончательная позиция ЦБ по этому вопросу будет сформирована по итогам анализа blockchain рабочей группой.

Поправки Минфина, запрещая выпуск биткоинов, не запрещают криптотехнологию , на которой работает система Bitcoin.

Как всегда против криптовалют выступают Генпрокуратура, МВД и ФСБ. Федеральная служба по контролю за оборотом наркотиков (ФСКН) заявляла, что биткоины среди прочих платежных систем активно используются наркомафией в торговле наркотиками. Как отметили представители службы, позиция ФСКН по данному вопросу не изменилась.

На повышенные риски оборота криптовалют указывает FATF (международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег - Financial Action Task Force, участницей которой является и Россия). FATF считает, что главные риски связаны с анонимностью операций с криптовалютами. Во всех последних отчетах FATF говорится об этой проблеме.

Минфин также подготовил законопроект, вводящий уголовную ответственность за биткоины. Документ проходит межведомственное согласование. В соответствии с ним за выпуск, покупку и сбыт денежных суррогатов нарушителям грозит штраф до 500 тыс. рублей или тюремный срок до четырех лет. Для участников организованной группы - штраф от 500 тыс. до 1 млн рублей или лишение свободы на срок до шести лет. Для топ-менеджеров банков, страховых компаний и других финансовых организаций и профучастников рынка ценных бумаг штраф может составить от 1 млн до 2,5 млн рублей, а максимальное наказание - семь лет тюремного заключения с лишением права занимать определенные должности/заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Что такое Bitcoin

Криптовалюта bitcoin создана в 2008 году программистом (или группой программистов) под ником Сатоси Накамото. Это одна из самых популярных альтернатив традиционным валютам, представляющая собой программный код. Биткоины «добываются» пользователями в интернете с помощью специальных алгоритмических программ, их называют майнерами. Чтобы начать добывать биткоины, нужно завести кошелек - bitcoin wallet. Кошелек нужен для хранения биткоинов. Биткоинами можно оплатить товары и услуги таких корпораций, как Microsoft, Dell, Greenpeace, Virgin Galactic, Expedia, Wikipedia. Биткоины можно купить у друзей, знакомых, на бирже, в обменниках в Сети (на их сайтах). В 2014 году курс биткоина зашкаливал за $1 тыс., сейчас это около $415. В США работает специализированная биржа Coinbase, биржа получила лицензию на работу в половине штатов, в 2015 году ее акционерами стали Нью-Йоркская фондовая биржа и ряд банков.

Регулятором системы Bitcoin выступает только алгоритм, заложенный в программу, его функция - обеспечить бесперебойность работы системы. Надзорного органа за системой нет. Операции между пользователями идут напрямую, без посредников, например, платежных систем. Никто не в силах заморозить счет клиента, но и отменить ошибочный платеж тоже невозможно, то есть главной особенностью биткоинов является то, что они не привязаны ни к одной из существующих мировых государственных валют. Ценность биткоинов определяется исключительно из соотношения спроса и предложения. От обесценивания их спасает заложенное алгоритмом ограниченное количество монет, которые могут быть произведены, - 21 млн, на сегодня «добыто» более 14 млн биткоинов.

Страны во всем мире демонстрируют неоднозначное отношение к цифровым валютам и, в частности, к Bitcoin. Западные сверхдержавы, как то США и Великобритания, положительно относятся к новой технологии. Некоторые страны, например, Канада и Австралия по-прежнему обсуждают, что делать с Bitcoin и стоит ли что-нибудь делать. А ряд других стран уже приняли решение против цифровых валют. Представляем вам список из десяти стран, в которых использование Bitcoin является наиболее проблематичным.

Причины для запрета криптовалют в этих странах самые разные, от страха и непонимания принципов работы до валютного протекционизма и намерения создать собственную виртуальную валюту. В списке десять стран, однако это может вскоре измениться, поскольку много государств еще не приняли официального решения в отношении цифровых валют.

Бангладеш

В своем официальном заявлении, Центробанк Бангладеш выразил обеспокоенность по поводу “отсутствия в механизме Bitcoin центральной платежной системы”. Это, по мнению регулятора, может привести к нанесению финансового ущерба людям. Центробанк Бангладеш ссылается на “Закон о валютном контроле” от 1947 года и “Закон о борьбе с отмыванием денег” от 2012 года. В Бангладеш торговля Bitcoin и другими цифровыми валютами может привести к наказанию до 12 лет лишения свободы.

Боливия

В своем заявлении, Центральный банк Боливии (El Banco Central de Bolivia), заявил: “Незаконным является использование любой валюты, которая не выдается и не контролируется правительством или уполномоченным органом». В первую очередь, это относится к Bitcoin.

Китай

Распространенным заблуждением является факт, что Bitcoin и другие цифровые валюты полностью запрещены в Китае, но при этом страна стала крупнейшим в мире рынком торговли Bitcoin. Запрет на Bitcoin касается строго банков. Банковским учреждениям и их работникам запрещено участвовать в Bitcoin-бизнесе через банковскую систему, а также обслуживать или сотрудничать с представителями Bitcoin-индустрии. Торговля криптовалютами и майнинг не запрещены в Китае для обычных граждан.

Эквадор

Запрет Bitcoin в этой стране объясняется созданием национальной системы электронных денег. Таким образом, власть чувствует необходимость защитить свой продукт от чего-то, что явно имеет преимущества. Децентрализованная валюта, которой не могут управлять правительство и банки, может представить новую государственную программу не в лучшем свете перед населением, поскольку не предлагает никаких преимуществ.

Исландия

В марте прошлого года Центробанк Исландии выпустил заявление, в котором объяснил правовой статус цифровой валюты в стране. Покупка Bitcoin и другой криптовалюты может нарушить “Закон о валютах”, согласно которому валюта Исландии не может покинуть страну. Туманное заявление, в сущности, но звучит как запрет на торговлю цифровой валютой.

Индия

BTCXIndia была первой биржей обмена Bitcoin, разработанной и построенной в Индии. Позволяя осуществлять депозиты и переводы в индийских рупиях, BTCXIndia в один момент была вынуждена закрыться, поскольку их банк-партнер отказался обслуживать Bitcoin-бизнес. Не известно до конца, является ли причиной предполагаемый риск или простой запрет со стороны руководства, но ситуация в краткие сроки распространилась по всей стране.

Россия

Несмотря на недавнее решение суда разблокировать сайты, связанные с Bitcoin и другими цифровыми валютами, Bitcoin в России запрещен на практике. В связи с падением рубля, банки и правительство с неодобрением относится к тому, кто хочет инвестировать в другие финансовые инструменты, цифровые или нецифровые.

Швеция

Буквально в этом месяце в Швеции был принят небольшой запрет в отношении Bitcoin — было запрещено использовать цифровую валюту для покупки металлолома и отходов. Это может означать намерение государства запретить Bitcoin и в других сферах, но пока что вето распространяется только на эту отрасль.

Таиланд

Банк Таиланда признал Bitcoin незаконным в июле 2013 года. Однако регулятор объяснил, что “использование Bitcoin было признано незаконным из-за отсутствия соответствующих законов”. Компании, работающие с Bitcoin, позже смогли осуществлять свой бизнес и даже получить лицензию, но запрет все еще официально действует в стране.

Вьетнам

В феврале 2014 года Вьетнам запретил виртуальную валюту Bitcoin, ссылаясь на потенциальное использование валюты преступниками и высокими рисками для инвесторов. “Операции в Bitcoin являются конфиденциальными, поэтому валюта может стать инструментом для отмывания денег, торговли наркотиками, незаконных платежей и уклонения от уплаты налогов”, — заявил Центробанк Вьетнама.

Запретить то, что нельзя контролировать — это является общим для большинства стран мира. Однако многие эксперты уверены — центробанк и правительство должны давать гражданам возможность выбора, особенно если это касается предпочтительного средства платежа или инвестирования.

Ушедший 2017 год ознаменован многими важными событиями как в экономике, так и в политическом плане. Из всех экономических новостей первым планом были сообщения о небывалом росте курса электронной валюты биткоина. Он поверг многих в изумление и сожаление, что вовремя не сели в этот уходящий поезд богатства. Другие мнения были полны скептицизма вплоть до опасений, не будут ли биткоины запрещены в России.

Как относятся к криптовалюте «Биткоин»

Многие считают, что биткоин — это очередная тюльпаномания, пирамида Понци или нечто напоминающее, известное многим россиянам под МММ. Однако, все оказалось не столь просто, ведь и до того момента, когда за один биткоин стали давать на криптовалютных биржах почти 20000 долларов, он периодически фигурировал в разных новостях. На этот раз, все намного серьезнее и недаром многие официальные власти стали выражать определенную обеспокоенность. Которая была направлена не только в отношении самого биткоина, но и появлением на рынках множества других криптовалют.

Некоторые более продвинутые и развитые страны взяли на вооружение эту новую технологию криптовалютного рынка. В первую очередь - это Япония и Южная Корея. Другие, идя в русле традиционного взгляда на роль государства, стали выражать очень сильную обеспокоенность. Появились предложения запретить использование биткоина, и его хождение, как это было сделано в Китае. Другие же правительства заняли выжидательную позицию.

Правительство многих стран рассматривают легализацию биткоина как реальную угрозу экономике

Россия, вернее ее монетные власти, тоже не стали изобретать ничего нового. Почувствовав определенную опасность для своей финансовой системы, стали предпринимать первые шаги, чтобы поставить под свой контроль как весь рынок криптовалюты, так и Bitcoin в частности. В связи с этим у многих возникают 3 главных вопроса:

1. Какие правовые новшества были придуманы российским правительством в отношение криптовалют и какую правовую основу имеют биткоины в России?
2. Разрешен ли биткоин и как законодательные положения могут сказаться на развитии рынка цифровых технологий и современных платежных систем на территории России?
3. К чему следует быть готовым тем, кто решил инвестировать или заниматься трейдингом на рынке криптовалют?

Почему государство боится биткоина

Не вдаваясь в лишние технические подробности того, на чем построена технология биткоина и как работает пиринговая система финансовых транзакций (блокчейн), можно уже констатировать, что биткоин — это принципиально новая структура взаимоотношений людей между собой, частного лица с корпоративным сектором, любого человека с государством .

Так в чем же состоят особенности биткоина, что многие государства предпочли, чтобы он никогда больше не появился:

• во–первых, биткоин, как валюта, не имеет единого центра эмиссии, т.е. является полностью децентрализованной, что позволяет ей избежать контроля со стороны кого бы то ни было. Ее никто не может напечатать столько, чтобы покрыть убытки. Нет того, кто бы мог указать какой курс биткоин должен иметь сегодня, завтра или к следующим президентским выборам. Отсутствие контроля — есть главное преимущество биткоина перед остальными денежными системами.
• во–вторых, биткоин позволяет проводить финансовые операции в реальном режиме времени в течение нескольких десятков минут и пусть даже часов , но ни как не несколько дней, как то обычно бывает в традиционных банковских денежных переводах.
• в-третьих, все финансовые операции проходят фактически анонимно, где отправитель и получатель имеют свои номерные идентификаторы (номера кошельков). Это для правительств создает явные неудобства в том, чтобы следить за тем, кто, как и куда переводит деньги (полная замена явно скомпрометировавшей себя банковской тайны). Здесь якобы идет борьба с финансированием терроризма (хотя он финансировался не менее успешно до появления всякого интернета) и оборотом наркотиков. На самом деле правительства обеспокоены тем, что эти финансовые потоки расчетов между частными лицами проходят мимо налоговой системы государства.
• в–четверых, использование биткоина позволяет строить блокчейн системы расчета между любыми контрагентами, не прибегая к услугам множества посредников в виде банков, брокерских компаний, страховых агентов, адвокатов и прочих помощников, желающих ускорить финансовые расчеты. Т.е. расплата за товары и услуги осуществляется напрямую между покупателем и продавцом и роль гаранта исполнения обязательства по сделке (практически любой) берет на себя не брокер или агент в виде банка, а сама система, т.е. коллективное сообщество. Это практически исключает риск мошенничества, недобросовестного исполнения обязательства.

Биткоин — свободная криптовалюта, ее практически невозможно контролировать

Российская правовая специфика

Как видно из всего сказанного, любому государству есть о чем побеспокоиться, чтобы не утратить полностью контроль над финансовыми потоками как внутри страны, так и в области трансграничных финансовых операций. Именно поэтому в России, как и в других странах, взят курс на то, чтобы поставить под контроль, нарождающийся мощнейший технологический тренд, что, правда, никогда не удавалось ни одному государству.

Как уже было сказано ранее, многие правительства приняли сразу же однозначные запретительные меры в отношении всякой криптовалюты. Другие же стали идти по пути если не полного запрета, то установления приемлемой системы контроля. Чтобы понять логику развития событий на территории РФ, почему и как действует правительство, нужно заглянуть в главный документ страны документу страны — Конституции РФ. Именно на нее, в основном, и ссылаются все чиновники.

Статья 75 Конституции РФ говорит о том, что валюта РФ - это рубль, а эмиссия (выпуск) денежных средств осуществляет ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ЦБ. Также отмечено, что возможно изготовление других финансовых инструментов.

В этой логике, в принципе ничто не мешает самому правительству выпустить свою криптовалюту, о чем, в частности, идет много разговоров. Как ожидается, в скором времени будет выпущен цифровой аналог рубля — крипторубль. Здесь, кстати, надо отметить, что первой страной, выпустившей свою государственную криптовалюту, является Венесуэла. Там с 1 — го января 2018 года будет функционировать криптовалюта — «петро», чей курс привязывается к стоимости бочки нефти, добытой в стране.

Правовое регулирование криптовалют в России

Как бы российские монетарные власти пытаются перехватить инициативу у биткоина. Однако, вопрос состоит в том, что кому нужна будет такая криптовалюта? Ведь по сути, она мало отличается от обычного рубля. И ее также можно будет выпустить столько, сколько нужно для покрытия, например, дефицита федерального бюджета.

Однако, кроме такого, можно сказать, пассивного отношения к биткоину, были предприняты решительные шаги, чтобы поставить биткоин, вообще, вне закона. Одним из таких серьезных правовых документов или законов о биткоинах служит «Информационное письмо» ЦБ РФ от 27.01.2014. Называется оно «Об использовании при совершении сделок «виртуальных валют», в частности, Биткоин».

Этот документ говорит о невозможности принятия биткоина, как официальный платежный инструмент РФ, что, однако, имеет некоторую правовую коллизию. Биткоин не имеет какой-то географической привязки — это экстерриториальная электронная валюта. Она функционирует в глобальной информационной сети и мало имеет отношения ни к России, ни к какому-то другому государству.

Российское законодательство запрещает использование биткоина

Следующим документом, формирующим законодательство РФ о криптовалютах, можно считать статью номер 27 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) «. В ней отмечено, что изготовление финансовых суррогатных финансовых инструментов не легализовано в Российской Федерации. Т.е. здесь прямо указано на то, что любой денежный актив, не имеющий официального статуса, объявляется вне закона и формально. Можно сказать, что биткоины запрещены в России.

Именно с этих двух документов начинается реальное преследование и запрет биткоина на российской территории, как электронной расчетной единицы. Кроме обращения биткоина, запрещается и майнинг криптовалют. Уже имеется несколько реальных уголовных дел, которые связаны и с майнингом биткоина. Также наказывается и обналичивание через специальные криптовалютные биржи, обменные ресурсы и кошельки.

Другие законодательные акты

К этому делу также очень активно подключилась Генеральная Прокуратура РФ. Она в своем извещении от 7 февраля 2014 года прямо озвучила меры по противодействию незаконному денежному обращению на территории РФ, включая и всего того, что касается биткоина и других криптовалют.

Также в деле запрещения биткоина активно отметился и другой государственный орган РФ. 25 февраля 2014 от руководителя Госнаркоконтроля (сейчас эта правоохранительная структура входит в состав МВД) отмечено, что использование биткоина в сфере наркоторговли активно растет.

По этому же пути пошло и Министерство финансов РФ. В 2015 году внесло законопроект, предполагающий уголовное наказание за хранение и производство криптовалют на территории РФ (дополнение в ст. 147 УК РФ).

В январе того же года, на эту инициативу бодро отреагировал Следственный Комитет РФ. В лице его главы А. Бастрыкина, который предложил ввести уголовную ответственность за незаконное обращение криптовалют в РФ (январь 2016 года).

Однако такой напор силовых ведомств и органов контроля был значительно смягчен представителями экономического блока Правительства РФ. Они стали предлагать не полный запрет, а формы мягкого контроля за крипторынками и сферой использования биткоина. Так, в частности, в августе 2017 года советник президента по информационным технологиям Герман Клименко, предложил создать специальный совет при Правительстве РФ по криптовалютам. Он бы на уровне экспертного сообщества (Российской ассоциации блокчейна и криптовалют — РАБИК) предлагал эффективные меры по контролю и использованию криптовалют в бизнесе.

В сентябре 2017 года законность, последние новости биткоина, были озвучены на встрече президента Путина с финансовым сообществом. Было озвучено предложение легализовать криптовалюты, но глава Центрального Банка РФ Эльвира Набиулина выступила категорически против такой инициативы. Обусловлено этот тем, что такой шаг приведет к краху национальной финансовой системы. Странно, почему-то в Японии ничего не обвалилось до сих пор, хотя там биткоин были законны уже в 2015 году.

За майнинг и использование криптовалюты предусмотрена уголовная ответственность

Возможные меры против биткоина

Суммировав все направления политики Российского государства, направленные на биткоин и криптовалюты, возможны следующие меры:

• будут блокироваться все пути незаконного использования биткоина на территории страны, в том числе через закрытие сайтов бирж обменников и крипто кошельков. Мера эта малоэффективная, так как на один закрытый ресурс по криптовалюте. Будут созданы десятки новых, так как никто не отменял работу таких технологий анонимного доступа, как VPN;
• будут предприниматься попытки создать российские аналоги криптовалюты. Причем как на государственном, так и на корпоративном уровне, прежде всего банками и крупными корпорациями. Но эффективность такого пути тоже вызывает сомнения, так как будет слишком ограниченная группа пользователей такой валюты;
• по мере развития экономического кризиса как в мире, так и в России, будут жестко пресекаться все попытки функционирования криптовалют на рынке. Это приведет к его уходу в тень или в «темный интернет», где нет никакого контроля государства.

Рассмотрев все приведенные аргументы за и против, которые имеются в правовом поле России, само собой, напрашивается вывод — в ближайшем будущем ожидать полной легализации биткоина не стоит. Вопрос — законно ли это пока остается открытым. В то же время использование криптовалют в ходе работы на мировых рынках, даже с территории РФ не имеет правовых последствий. Если только не предусматривается оплата услуг или товаров с применением цифровых денег, не имеющих официального статуса.